降低企業(yè)融資成本,還看浙江
浙江省地方金融監(jiān)督管理局、中國人民銀行杭州中心支行于近日印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本的實施意見》。內(nèi)容如下:
加大資金要素保障力度
認(rèn)真落實“貨幣政策+宏觀審慎政策”雙支柱調(diào)控框架,加強(qiáng)預(yù)調(diào)微調(diào),引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極運用貨幣政策和金融市場工具,加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度,保持資金總量合理增長。改進(jìn)宏觀審慎評估(MPA)和小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理調(diào)配信貸資源,加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧和民營企業(yè)等領(lǐng)域的資金支持,努力實現(xiàn)單戶授信總額1000萬元以下(含)小微企業(yè)貸款和農(nóng)戶貸款同比增速高于各項貸款同比增速,有貸款余額的戶數(shù)高于上年同期水平。
強(qiáng)化貨幣政策工具定向支持
著力疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制,加大政策工具對小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域的傾斜力度,運用再貸款、再貼現(xiàn)、常備借貸便利(SLF)為金融機(jī)構(gòu)發(fā)放“支農(nóng)支小”貸款給予流動性支持。落實再貸款、再貼現(xiàn)利率優(yōu)惠政策,降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款利率。優(yōu)化再貸款、再貼現(xiàn)的申請和考核,提高再貼現(xiàn)額度使用率,優(yōu)先辦理小微企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)。持續(xù)發(fā)揮普惠金融定向降準(zhǔn)政策的結(jié)構(gòu)性引導(dǎo)作用,建立正向激勵機(jī)制,推動地方法人金融機(jī)構(gòu)將降準(zhǔn)釋放的低成本資金用于普惠金融領(lǐng)域。加大宣傳引導(dǎo)力度,鼓勵地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債和小微企業(yè)資產(chǎn)支持證券,拓寬金融機(jī)構(gòu)資金來源渠道,降低籌資成本。
引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理定價
完善市場利率定價自律機(jī)制,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按“保本微利”原則確定小微企業(yè)貸款利率,借力定向降準(zhǔn)、再貸款利率下降等貨幣政策降低企業(yè)貸款利率,確保低成本的政策資金惠及實體企業(yè)。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)部考核激勵,疏通內(nèi)部傳導(dǎo)機(jī)制,對小微企業(yè)實行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(FTP)和貸款收益單列考核,積極推行小微企業(yè)貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格專項優(yōu)惠措施。不斷強(qiáng)化行業(yè)競爭的自律意識,自覺維護(hù)市場利率定價秩序。? ? ? ? ? ?
降低企業(yè)融資中間環(huán)節(jié)費用
進(jìn)一步落實“最多跑一次”改革要求,大力糾治中介服務(wù)亂收費,推行依清單收費,做到“陽光收費”。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守“七不準(zhǔn)、四公開”規(guī)定,加強(qiáng)對違規(guī)收費的規(guī)范,推動銀行機(jī)構(gòu)全額承擔(dān)小微企業(yè)申請貸款的抵質(zhì)押物評估費用,合理降低并逐步取消小微企業(yè)貸款配套保險費。加快推進(jìn)抵質(zhì)押品價值內(nèi)部評估和優(yōu)質(zhì)評估機(jī)構(gòu)評價結(jié)果的行業(yè)互認(rèn),積極探索不動產(chǎn)抵押登記聯(lián)動辦理機(jī)制,并督促金融機(jī)構(gòu)將所降低的成本向貸款企業(yè)讓利。
改善和創(chuàng)新普惠金融服務(wù)
積極對接“小微企業(yè)三年成長計劃”,做好鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略金融服務(wù)工作,持續(xù)推動普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。支持金融機(jī)構(gòu)探索開展知識產(chǎn)權(quán)、排污權(quán)、倉單、存貨、農(nóng)村“兩權(quán)”、林權(quán)等抵質(zhì)押產(chǎn)品創(chuàng)新,扎實推進(jìn)小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項行動,深入推進(jìn)金融扶貧,提高普惠金融服務(wù)可得性。推廣“兩跑三降”普惠金融模式,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極運用信息科學(xué)技術(shù),深入貫徹實施浙江銀行業(yè)“智慧小微”“服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”和“支持青年雙創(chuàng)”行動計劃,綜合運用“跑街”和“跑數(shù)”方式,推進(jìn)擔(dān)保方式、授信方式、計息方式、信貸產(chǎn)品等綜合創(chuàng)新,實現(xiàn)“降門檻、降成本、降風(fēng)險”效果。
提高貸款審批和發(fā)放效率
支持金融機(jī)構(gòu)在有效防控風(fēng)險前提下,優(yōu)化信貸審批流程,合理下放審批權(quán)限,加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)的運用,改造信貸流程和信用評價模型,提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利度,進(jìn)一步縮短審貸時間。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)安排授信期限和還款方式,適當(dāng)提高中長期貸款比例,對符合條件的中小企業(yè),探索通過“年審制”等方式實現(xiàn)融資周轉(zhuǎn)“無縫銜接”,降低企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本。
降低企業(yè)融資擔(dān)保費用
完善省、市、縣(市、區(qū))全覆蓋的政策性融資擔(dān)保和再擔(dān)保體系,積極對接國家融資擔(dān)保基金,推進(jìn)政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、省擔(dān)保集團(tuán)與各地政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作,建立合理的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制,撬動資金支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域。明確政策性融資擔(dān)保和中小企業(yè)信?;稹爸≈ⅰ钡墓δ芏ㄎ唬晟瓶冃Э己藱C(jī)制,弱化盈利要求,落實政策性融資擔(dān)保的優(yōu)惠政策,適當(dāng)降低擔(dān)保費率,減輕小微企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。發(fā)揮保險增信分險功能,穩(wěn)步推進(jìn)小額貸款保證保險,深化銀保合作機(jī)制,降低企業(yè)融資成本。
推動發(fā)展直接融資
加強(qiáng)與銀行間市場交易商協(xié)會合作,以多種形式促進(jìn)浙江企業(yè)特別是民營企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具,完善直接債務(wù)融資支持政策,支持符合條件的企業(yè)參與民營企業(yè)債務(wù)融資支持工具。支持規(guī)模以上企業(yè)股改上市融資,鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)浙江“鳳凰行動”計劃,篩選對接優(yōu)質(zhì)企業(yè),創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),推動并購金融業(yè)務(wù)規(guī)范可持續(xù)發(fā)展。引導(dǎo)符合條件的小微企業(yè)通過引入私募股權(quán)投資者、發(fā)行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債等方式降低企業(yè)杠桿率和融資成本,發(fā)揮省股交中心等區(qū)域性金融市場的作用,拓展小微企業(yè)融資渠道。引導(dǎo)規(guī)模以上企業(yè)股改上市融資。
建立分類監(jiān)管評估機(jī)制
加大對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管引導(dǎo)力度,提高小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)在分類監(jiān)管考核評估中的權(quán)重。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實差異化監(jiān)管措施,定期對小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款進(jìn)行監(jiān)測,全面掌握小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款的總量、占比、戶數(shù)、利率等信息,對個別貸款利率定價明顯高于當(dāng)?shù)赝悪C(jī)構(gòu)平均水平、下降空間較大的銀行,適當(dāng)強(qiáng)化監(jiān)管工作要求。指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化差異化考核和支持機(jī)制,在授信盡職免責(zé)、績效考核傾斜、利潤損失補(bǔ)償?shù)确矫嫱晟苾?nèi)部激勵機(jī)制,增強(qiáng)服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主動性。
完善地方金融機(jī)構(gòu)考核激勵措施
進(jìn)一步完善在浙金融機(jī)構(gòu)支持浙江經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展考核評價辦法,適當(dāng)提高小微企業(yè)和“三農(nóng)”等領(lǐng)域金融服務(wù)的權(quán)重,強(qiáng)化考核結(jié)果應(yīng)用。充分發(fā)揮財政資金對小微企業(yè)貸款的激勵引導(dǎo)作用,調(diào)動金融機(jī)構(gòu)積極性,支持大中型商業(yè)銀行發(fā)揮“頭雁”效應(yīng),帶動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實降低小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款利率;鼓勵中小地方法人金融機(jī)構(gòu)堅持差異化定位和特色化服務(wù),發(fā)揮支農(nóng)支小金融主力軍作用。
(來源:浙江省政府)?